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    • 我國的房貸資產證券化試點同樣在2014年重啟。中國郵政儲蓄銀行於7月發行“郵元2014年第一期個人住房貸款支持證券化產品”，意味著時隔七年後，該項試點正式重啟。

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    內容來自163新聞

    楊紅旭還指出，美國在銷售資產證券化產品時，將其分為優質貸、次級貸等多個品種，並繼續以金融創新手段進行包裝，這無疑會進一步加大風險。

    他認為，通過房貸資產證券化的方式來刺激需求，是一種可行的辦法，也是大勢所趨。



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    8月初，常州以個人住房公積金貸款為基礎資產的資產支持證券成功發行，總融資額度為6.19億元，期限為6個月，這也是目前國內公積金行業資產證券化的單筆最大融資額。



    央行的數據顯示，截至2014年底，我國個人購房貸款餘額為11.5萬億，公積金貸款餘額為2.55萬億。據估算，如果我國資產證券化率能夠達到50%，即可共提供7-8萬億的流動性。

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    我國重啟房貸資產證券化試點，與美國政府退出“兩房”，同樣發生在2014年，但兩者並非時間上的巧合。

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    大勢所趨



      對於中國版“兩房”是否會重蹈美版“兩房”的覆轍？受訪者普遍表示否認。楊紅旭指出，市場環境和監管力度等多方面因素，都決定瞭中國版的“兩房”不會遭遇兌付危機。

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      中信建投指出，商業貸款和公積金貸款的試點均有先例。從可操作性來講，我國實施個人住房貸款證券化已不存在技術性問題。



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      多數受訪者指出，此前我國推行的房貸證券化試點進展緩慢，主要原因就在於未能實現利率市場化。如今該項進程正在加快，但又面臨利率偏低的窘境。











      圖集：盤點中國房奴十年













      個人住房貸款的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生穩定現金流（本息歸還）的個人住房抵押貸款組成資產池，以資產池所產生的現金流（本息歸還）作為償付基礎，通過風險隔離、現金流重組和信用增級，在資本市場發行資產支持證券的融資行為。

      2005年，房價持續上漲，樓市火爆，排隊選戶型。





      隨著美國房地產市場回暖和房價回升，到2014年，“兩房”已基本還清美國政府1875億美元的援助金，美國政府於當年3月退出，“兩房”繼續成為美國房貸資產證券化市場的主力。

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      事實上，“市場不買賬”是業界共同的擔憂。有分析指出，當前房地產業增長乏力，風險凸顯，可能會進一步影響市場信心。

      曾中斷試點





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      • 不會重蹈“兩房”覆轍







      按照我國的房地產交易規模，對房貸實施資產證券化的空間巨大。央行的數據顯示，截至2014年底，我國個人購房貸款餘額為11.5萬億，公積金貸款餘額為2.55萬億。據估算，如果我國資產證券化率能夠達到50%，即可共提供7-8萬億的流動性。而目前美國住房抵押貸款資產證券化接近90%。





      在去年的“930新政”後，目前我國已經有武漢、鹽城、湖州、常州等地開展瞭公積金貸款資產證券化試點業務。





      投資銀行傢的貪婪、次貸衍生品的杠桿、華爾街的陰謀等等，這些過去占據主流媒體的各類解釋，雖然符合直觀感受，也占據道德高地，但是它們能否解釋危機根源、危機何以持續如此長時間等問題，仍舊存在疑問。對比之下，回到金融危機的源頭，也就是早就被人忘記的住房按揭泡沫，或許能看出不一樣的圖景。金融危機已經過去7年，世界仍舊在傷痛恢復之中。



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      房貸證券化啟幕 中國版“兩房”漸近

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      我國曾在2005年推出個人住房貸款資產證券化試點。當年3月，建設銀行發行個人住房抵押貸款證券“05建元1期”，兩年後又發行“07建元1期”。隨後美國次貸危機爆發，為瞭避免受到國外金融危機的不良影響，我國在2007年暫停瞭上述試點。





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      他表示，銀監會對於個人貸款的監管采取“偏謹慎”的態度。按照現有規定，我國公積金貸款的最低首付比例為20%，商業貸款的最低首付比例為25%。這與多年前美國實施的“零首付”有著明顯不同。









      在中央財經領導小組第十一次會議上確定“化解房地產”的方針之後，住房公積金條例的修訂工作開始啟動，其中的重要內容之一就是通過發行公積金貸款資產證券化，盤活公積金存量，幫助更多的購房者獲得低息貸款。

      本文來源：21世紀經濟報道



      與此同時，我國在辦理個人住房按揭貸款時，對於還款人資質和收入水平也有著嚴格的審核。這些措施都決定瞭，我國的個人住房按揭貸款是目前銀行業相對優質的資產。

      新聞來源http://money.163.com/15/1125/05/B98B8UNM00253B0H.html
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