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近日，人民幣中間價幾次大幅下調，在岸和離岸人民幣應聲重挫，這大大加劇瞭人們對於人民幣貶值的擔憂。是否要將人民幣換美元？許多人很糾結。

“2016年人民幣貶值顯然是大概率事件，在我看來，還有百分之十左右的貶值空間，到年底人民幣兌美元匯率可能重回1比7時代。”民建中央經濟委員會副主任馬光遠在此前接受《國際金融報》記者采訪時表示。“未來兩年國內居民面臨著財富縮水的壓力，但人民幣貶值是市場行為，在一定范圍內貶值對於經濟發展而言是合理的。”馬光遠說。

“廉價美元”遠去

北京時間12月17日凌晨3點，美聯儲公佈美聯儲加息的消息，在亞洲的富拓（FXTM）資深分析師鐘越夜不能寐，與歐洲的同事一起從凌晨3點熬到6點，解讀這一消息對全球資本市場的影響。

富拓（FXTM）是一傢國際在線外匯經紀商，總部位於塞浦路斯，受塞浦路斯證券和交易委員會(CySEC)監管，也是投資者賠償基金(ICF)的成員。

美聯儲加息，人民幣貶值一直是市場預期中的事，事實上，鐘越就碰到瞭一個有趣的事件。他居住在加拿大的朋友，頻頻“騷擾”他。詢問是否要將人民幣換美元，或其他國傢貨幣。這個朋友過去四五年從來沒有問過鐘越關於外匯投資的問題。

確實，由於美元升值，人民幣貶值，全球投資人都在擔心自己資產的安全，越來越多人想將人民幣兌換成其他貨幣。為什麼會出現這樣的趨勢？鐘越表示，解釋這個問題要從源頭開始，也就是說為什麼投資者之前會大量持有人民幣。

“他們想做套息交易。”鐘越一句話回答瞭上面的問題。邏輯很簡單，就是人民幣的利息很高，美國是零利息，將美元換成人民幣，存到中國，即便不做投資，一年也有3%的利息，固定存款利息會更多，然後，人民幣還持續走強，兩個因素疊加，不僅獲取收益輕松，而且投資回報率還較高。

現在人民幣走弱，套期交易無法完成。一方面人民幣利息下降，美元加息，兩者之間的套利空間變小，另一方面，人民幣有可能走弱的話，就不能白賺利息，還有可能虧錢。

之前，很多套息交易的投資者已經減少交易，甚至有的已經開始將資金轉移出來。因此，人民幣貶值對海外有資產的投資者影響較大。

實際上，過去一段時間新興市場貨幣已經開始出現大規模的貶值。馬來西亞、澳大利亞等國傢過去一年貶值幅度已經達到30%。

與此同時，美元指數從兩年前78的水平，漲到瞭如今100的位置。鐘越表示，兩年之前，部分資金就已經意識到美元的趨勢，資金已經流入美國，真正美國加息時，美元上漲的幅度並不大。

那麼，加息消息落地之後，已經上漲兩年的美元是否會回調？鐘越認為，這個上升周期還會持續。

英鎊投資空間大

美國9年半都沒有加息，一直是保持寬松的政策，從QE1一直到QE4，每個QE計劃大約保持在一年半的時間，不加息也維持瞭兩年時間。過去50年時間裡，加息周期都是10-18個月的時間，這段時間美元都是上漲的。等到這個周期結束後，美元才會回落。按照這個時間推算，美國的加息周期會維持到2017年中期。

“歷史數據是10-18個月，但是這次周期加息跨度會有多大還很難確定。”鐘越說，今年這次加息周期跨度可能更大，在這個周期中，美元回落的可能性並不大。

因此，2016年，美元維持強勢的概率比較大，對比其他貨幣，具體來看，歐洲還有可能繼續實行寬松，中國人民幣也有可能走弱，所有貨幣走弱的時候美元就可能走強。對於外資機構看好的日元，鐘越認為，日本可能會有一些資金流入，但資金不會太大。受市場規模所限，日元資產投資機會並不多，資產增值空間也不大。而且日本經濟通縮預期也比較強。

鐘越提出瞭一個特別的觀點。明年的外匯投資中，他更看好英鎊。美元已經漲瞭兩年，加息周期中，美元雖然不會下跌，但第三年的投資空間已經不大，再過一年加息周期結束，又要尋找新的投資標的，因此，如果要賺錢還是跟著政策走，從目前政府之間的合作來看，中英之間的互動非常頻繁。此外，李嘉誠也非常看好英國。

美聯儲加息進入中期，英鎊築底時，便是投資的好時機。英國有加息預期，因為房地產投資過熱，加息之後，英鎊會上行。不過，從投資的角度來說，會是一個比較長的過程。

美股上行空間不大

美元上漲，美元資產是否具備更多的投資機會？

鐘越介紹，從國際資金流動來看，投資美元資產的人大都是有錢人，這類人群追求的不是高回報，而是以穩定資產收益為目的，這群人一部分會買美股，但絕大部分人買的是美國國債，或者單純地兌換成美元存在銀行。

至於美股，鐘越的看法比較謹慎。原因在於美聯儲加息之後，市場流動性就會減少，資金就會從高風險資產撤出，最容易被抽走資金的就是股市。

從過去的經驗來看，美聯儲一加息，美股肯定下跌，從最近的表現來看，事實也確實如此。

“加息和美車貸 頭期款股走勢是反向相關，但反向幅度並不會太大，因為全球資金都流入美國，美股繼續下跌的推動力也不會太大。”鐘越說，“美國人或許會把資金從股市抽出來，變成現金存銀行，但流入美國的海外資產，可能會進入美股，因此，美股下跌空間不大。”

如何避險

無論如何，目前境外投資已經成為投資者重要投資渠道之一，但其中很可能涉及到匯率風險，投資者需要大直房屋增貸關註。

第一，多幣種投資。理財專傢表示，根據人民幣貿易結構來搭建一系列最優化的貨幣籃子組合，分散於美元系(美元、港元等)、歐洲系(歐元、英鎊等)、商品系(加幣、澳元等)、亞洲系(新元、泰銖等)，可以在較大程度上規避漸進式升值風險。實際上，目前不少QDII基金也采納多幣種對沖投資策略。

第二，利用復利效應抵消匯率影響。理財專傢指出，在外匯交易中，一年內持有期間受匯率影響的收益差異非常顯著，並往往呈下跌趨勢。而當持有期超過一年後，收益就可能超過匯率差價。並且持有期越長，收益率越高，到手的實際金額數目就越大。這是因為隨著時間增加，復利效應開始逐漸發揮作用，利率越滾越多，遠遠超過產品本身收益率，而匯率卻始終在一定范圍內上下浮動著。投資者可以進行長期投資，投資期限長能降低匯率的影響。

第三，利用金融衍生品進行匯率風險規避，比如期匯交易等都是不錯的辦法。對於持有外幣資產的投資者，尤其是在未來有外幣需求的個人(如有留學子女的傢庭)可以通過外幣遠期交易的方式鎖定外匯匯率，從而避免外匯匯率大幅波動帶來的匯兌風險。

(國際金融報)

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新聞來源http://finance.qq.com/a/20160111/035198.htm

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